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¿has validado que la empresa está registrada y regulada por la CNBV ? (Consultando tu directamente con la CNBV)(Obligatorio) Esta es una bandera ROJA! Cualquier empresa que recaude recursos del publico en general debe tener los registros en la CNBV, muchas veces se escudan diciéndote que el mercado que usan para invertir no esta regulado en México (FOREX, CRIPTO etc) sin embargo estas son mentiras, aunque el mercado no este regulado ellos no pueden operar ni recaudar recursos sin este registro! Hacerlo es un delito federal! Tu riesgo como inversionista es que no cuentas con ningún tipo de garantí o de seguro sobre tu inversión!
Muy bien, es una bandera verde, has validado que la empresa tiene un registro en la CNBV, esto es una buena señal, sin embargo hay esquemas Ponsi que han sido avalados por la CNBV, así que tu riesgo no es cero. Tu única garantía es que si esto es un fraude tienes un seguro a través del Fondo de Protección para Sociedades Financieras Populares (Prosofipo) de 213,000 pesos aproximanadamente!
¿Cuenta con permiso legal para recaudar recursos del público de manera regular (CNBV)?(Obligatorio) No importa en que mercado sea la promesa de inversión de esta empresa, si esta recaudando recursos (Dinero de inversionistas como tu) sin un permiso, esta cometiendo un delito! solo instituciones financieras con el registro debido pueden recaudar recursos, si, si, yo se que te diran que es tipo "una rifa entre amigos" o solo para gente de confianza, y no, no tienes tanta suerte de conocerlos, al reves, es 99% seguro que esten cometiendo fraude y este sea un equema Ponzi! y tu deber en este momento es reportarlos en la CNBV por recaudacion irregular de recursos!
Muy bien, el hecho de que tenga permiso de la CNBV para recaudar recursos de forma regular quiere decir que cumple con los requisitos para proteger tu inversion. Sin embargo esto no es garantía, ha habido muchos esquemas Ponzi que pasan estos filtros (CAME por ejemplo en los ultimos meses) así que sigue llenando este survey y veremos que probabilidad hay de que tu inversión sea un fraude!
¿Te han explicado que el mercado en el que invierten (FOREX, criptomonedas, etc.) no está regulado, y por eso “no aplican permisos”?(Obligatorio) Esta es una gran bandera roja que usan muchos fraudes para explicar porque no cumplen con los registros y permisos que debe cumplir una entidad financiera para hacer inversiones a tu nombre! y NO, NO es verdad, el hecho de que no haya una regulación completa para algunos mercados como FOREX o CRIPTO, no los esime de tener que obtener los permisos para recaudar recursos, o operar como una financiera!
En este momento debes validar si cuentan con los permisos necesarios por la CNBV para recaudar recursos y operar inversiones, no hay excusa ni pretexto para no tenerlos. La mayoria de las veces en los fraudes te explican por adelantado "porque no cuentan para ellos estos permisos", el que no lo hayan hecho es una buena señal, sin embargo la verdadera bandera verde para ti e que cuenten con estos permisos, de no hacerlo, es una bandera roja!
¿La cuenta a la que vas a depositar está a tu nombre?(Obligatorio) Si la cuenta esta a tu nombre, y las inversiones unicamente pueden causar perdidas o ganancias en dicha cuenta es una bandera verde! Ya que la empresa no tiene acceso a sacar el dinero de tu cuenta, tu unico riesgo que que las inversiones te generen pérdidas, y no que se queden con tu dinero!
El hecho de que el dinero termine en una cuenta a nombre de alguien mas es la bandera roja mas grande de los fraudes! ya que tu riesgo no es solo que haya pérdidas en las inversiones sino que tu dinero nunca regrese! ver tu dinero en un estado de cuenta en papel no significa que tu dinero este ahi! Con esto cuentan los esquemas Ponzi!, si contestaste que no a esta pregunta huye, sal corriendo en este momento! es 99% seguro que estes cayendo en un fraude! las casas de bolsa e inversión abren cuentas a tu nombre! y hasta algunas empresas serias de forex te piden abrir tu propia cuenta con un broker y ellos simplemente copain las transacciones a tu cuenta! Claro las transacciones pueden salir mal y puedes perder dinero! pero ellos no pueden simplemente quedarse con tu capital!
Te han dicho explicitamente y por adelantado que son una empresa establecida y que paga impuestos con el SAT?(Obligatorio) Que sean una empresa establecida que paga impuestos, en realidad no es garantía para ti como inversionista. Simplemente suena a legalidad y ellos lo saben! y lo usan frecuentemente para convencerte de la legalidad de su empresa! Cuando lo que importa es si realmente tu dinero es invertido como lo dicen, y si tienen los permisos para hacerlo! Por otro lado cuando te depositen tus rendimientos deben darte el XML de la retencion de impuestos, compruebala directamente en el SAT! muchos de estos fraudes usan archivos apocrifos! y si lo validas solo te dicen que es un error fiscal!, si esto te sucede, retira tu dinero inmediatamente.... si puedes....
Que sean una empresa establecida que paga impuestos, en realidad no es garantía para ti como inversionista. Por otro lado cuando te depositen tus rendimientos deben darte el XML de la retencion de impuestos, compruebala directamente en el SAT! Muchos de estos fraudes usan archivos apocrifos! y si lo validas solo te dicen que es un error fiscal!, si esto te sucede, retira tu dinero inmediatamente.... si puedes....
¿Has hecho revisar el contrato por un abogado independiente, y te valido que los términos son justos y no tienen trampas legales?(Obligatorio) Siempre es bueno invertir en tu seguridad, y que revisen dicho contrato puede ayudarte a encontrar trampas en el contrato como que las formas y fechas de pago no esten especificadas, o que quieran cobrarte por "servicios" no autorizados y de esa forma justificar el robo de tu capital!
Debes invertir en tu seguridad, y que revisen dicho contrato puede ayudarte a encontrar trampas en el contrato como que las formas y fechas de pago no esten especificadas, o que quieran cobrarte por "servicios" no autorizados y de esa forma justificar el robo de tu capital!
¿Existe documentación verificable de cómo y dónde se invierte tu dinero?(Obligatorio) Este punto es complicado, ya que muchos esquemas Ponzi generan estados de cuenta o contratos falsos con brokers de forex o Cripto, no es sencillo validar que sean reales, y aun siendo reales, no da mucha certeza. AE Capital tenia estados de cuenta y contratos reales con un broker en Inglaterra de FOREX, sin embargo solo el 1% de los recursos recaudados llegaban ahi como pantalla. El resto iba a cuentas en paraisos fiscales a nombre de los dueños!
Que suerte que puedas validar la veracidad de los contratos o estados de cuenta con brokers reales, y aun asi esto no te da la certeza completa, AE Capital tenia estados de cuenta y contratos reales con un broker en Inglaterra de FOREX, sin embargo solo el 1% de los recursos recaudados llegaban ahi como pantalla. El resto iba a cuentas en paraisos fiscales a nombre de los dueños!
¿Los rendimientos prometidos son fijos, sin depender de la volatilidad del mercado?(Obligatorio) Prometer altos rendimientos fijos? Demasiado bueno para ser verdad!. Todas las inversiones con altos rendimientos conllevan un riesgo, el riesgo de volatilidad en el mercado, hay perdidas y ganancias. Cuando te prometen rendimientos fijos "porque ellos controlan la volatilidad", o "porque a veces ganan mas o a veces pierden, pero a ti te pagan de forma fija" es IMPOSIBLE, y es una de las banderas más rojas que existe!
Si los rendimientos son variables y dependen de los rendimientos generados en la inversion es buena noticia respecto a su veracidad. Pero cuidado, revisa con otros inversionistas como les han pagado. El contrato de AE capital hace parecer que los rendimientos son variables y menciona hasta un 3.3% mensual. En la practica a los que les llegaron a pagar les pagaban el 3.3% fijo mensual, no 2% un mes y 3% otro mes, siempre fijo, eso levanta muchas sospechas! tambien deben publicar los resultados de sus inversiones!
¿Te garantizan rendimientos superiores al 25% anual, muy por encima de la banca tradicional?(Obligatorio) Una inversion de riesgo si es posible que te de estos rendimientos, pero NO Garantizados! si te garantizan altos rendimientos anuales sin hablar de variaciones por volatilidad en el mercado CUIDADO! Lo que buscan es hacer que ingreses tu dinero de forma irresistible! porque invertirías con ellos en lugar de un banco formal si te ofrecieran lo mismo que el banco? este es el gancho para qie inviertas con ellos, pero adivina que? tus rendimientos te los van a pagar de tu mismo capital, o del capital de otras personas! En un esquema ponzi no hay generación de valor y eventualmente siempre colapsa destruyendo las vidas del 80% de los que invirtieron.
El hecho de que no te garanticen alto rendimientos es una buena señal, pero entonces porque inviertes aqui? si puedes invertir en un fondo o banco formal que te ofrecería lo mismo?
¿Te aseguran que “no hay riesgo” o que tienen la formula magica para contener el riesgo?(Obligatorio) Es un gancho para convencerte, los altos rendimientos siempre tienen riesgo, las inversiones seguras nunca dan altos rendimientos! Y nadie tiene la fórmula mágica, si la tuvieran, para que quieren tu dinero? podrían pedir un préstamo bancario, aplicar su fórmula mágica y generar mucho más que lo que pagan de intereses! Y no, no quieren compartir la riqueza contigo, quieren tu dinero!
Es una buena señal que te hablen del riesgo inherente a estas inversiones, sin embargo no es garantía, revisa todas las señales!
¿La empresa ha mostrado un crecimiento desproporcionado en poco tiempo?(Obligatorio) Si, existen empresas que crecen abruptamente y desproporcianadamente muy rápido, Instagram, OpenAI, etc, pero son la excepción, no son la regla. Y creeme, tu no tienes tanta suerte de conocer al Sam Altman de las finanzas e inversiones! 99.99999% de seguridad en que esto es un fraude!
Una empresa de inversiones puede tardar mas de 10 años en formarse, si en 3 o 5 años tu notas que llueven clientes y dinero a cántaros CUIDADO!
¿Las oficinas, autos o estilo de vida de los promotores reflejan lujos excesivos?(Obligatorio) Usualmente los esquemas Ponzi le pueden generar mucho dinero no solo a los dueños del fraude sino tambien a los asesores comerciales, ya que se llevan un porcentaje mensual de tu inversión! además de que es parte del modelo para convencerte que son unos genios de las inversiones!, todo mundo gana mucho dinero aqui! no te puedes quedar fuera! y asi es.... hasta que ya no lo es, hasta que las salidas de dinero son mas grandes que las entradas de dinero, y todo colapsa! Claro que en esquemas legitimos, tambien hay dinero que ganan los asesores comerciales, pero no de manera mensual, normalmente es por retener la catrtera anualmente, y no es a niveles de cambiar de nivel de vida en unos meses!
El que los asesores comerciales no demuestren un cambio de vida repentino y desproporcionado es buena señal, puede significar que recibe la parte justa por su servicio. Pero... no es definitivo....
¿La persona que te invita recibe un porcentaje mensual o comisión directa mensual por tu inversión?(Obligatorio) Recibir un porcentaje mensual del dinero que tu invertiste no es una practica comun en las inversiones. Lo comun es recibir una sola comision anual al ingresarte como cliente, o mantenerte en la cartera. Los esquemas Ponzi dependen de que los asesores comerciales ingresen gente constantemente basados en la confianza (hasta el 1.5% mensual de tu inversion!) lo cual es claramente insostenible, ya que darte a ti hasta un 3% mensual y a ellos 1.5% y ademas en tasa fija y no variable.... Sal corriendo de aqui!
Si reciben un solo pago anual por tu inversión, es una práctica regular en la industria.
¿Te ofrecen ganar dinero mensual por ingresar a otros inversionistas??(Obligatorio) El hecho de que no te ofrezcan rendimientos mensuales sobre el dinero de otra persona es una buena señal, sin embargo no es garantía!
Es un pracrtica comun en los esquemas ponzi, donde el objetivo es meter al mayor numero de gente en el menor tiempo, y el dinero que te ofrecen va a salir del capital de los inversionistas que metas! Inversiones legitimas a veces ofrecen una comision unica por llevar clientes nuevos, pero no rendimientos mensuales sobre el dinero de alguien mas! abre los ojos y corre de ahi!
¿Sientes que algo no está del todo bien, pero ves gente ganando dinero y eso te tranquiliza?(Obligatorio) Cuando sientes que algo no esta bien, y buscas confirmaciones por todos lados, haz caso a tu intuicion! la mayoria de las personas con las que he hablado que han caido en estos esquemas sintieron eso al principio, pero despues ven a gente cercana ganando dinero y se tranquilizan... el problema es que el dinero que estas personas estan ganando viene de su propio capital, disfrazado de rendimientos.... y cuando quieren recuperar su capital.... ya no esta!
El hecho de que no tengas esa intuicion de que algo esta mal, o de que no necesites ver a otros inversionistas ganar dinero para estar tranquilo es una bandera verde, pero no es garantía! tal vez simplemente montaron muy bien el teatro en esta ocasión!
La persona que te invito esta certificada oficialmente para vender inversiones de riesgo?(Obligatorio) Para vender instrumentos de inversion de riesgo se requiere mucho conocimiento y preparación, para vender seguros se necesitan certificaciones y examenes, y tomarlos anualmente, los esquemas Ponzi usan gente con nulo conocimiento de inversiones para vender, lo que vale de estos asesores comerciales son las redes de lazos de confianza que tienen, lo que buscan es que estos asesores ingresen a sus amigos y familiares en estos esquemas! En estos casos la confianza juega en contra del inversionista!
El hecho de que tu asesor comercial tenga certificaciones, exámenes anuales y el conocimiento y permisos para vender instrumentos de inversión de riesgo es una bandera verde. sin embargo hay que ver la foto completa, esto no es garantía!
¿La persona que te invitó es alguien de confianza (amigo, familiar, colega)?(Obligatorio) Los esquemas Ponzi utilizan gente comun para que sean sus asesores comerciales, cuentan con esa confianza que les tienes a tus amigos y familiares para que inviertas tu dinero. No caigas! aunque sean tus amigos y familiares no omitas el due dilligence! pide todos los documentos y permisos de los que hemos hablado en este survey, en los negocios no cabe la amistad!
El hecho de que sea un desconocido va a hacer que la confianza no juegue en tu contra, pide todos los documentos de los que hemos hablado antes de entregar tu inversión!
¿Te sientes presionado a invertir rápido para “no quedarte fuera”?(Obligatorio) Muy bien, el hecho de que no te sientas presionado hará mas facil hacer el correcto due dilligence y evitar riesgos innecesarios!
Una decisión para invertir no debe hacerse presionado, si sientes que te estas quedando fuera de la inversión de tu vida detente! hay muchos mecanismos que usan los creadores de esquemas ponzi para hacerte sentir asi, uno de ellos es que quien te esta invitando esta ganando mucho dinero, las oficnas son lujosas, inventan estabilidad y crecimiento! pero la mayoria es en papel! no caigas, las inversiones se hacen con cabeza fría, realiza el due dilligence y entiende los riesgos antes de invertir!
¿Inicialmente pensaste “esto es demasiado bueno para ser verdad” pero luego cambiaste de opinión al ver a otros ganar?(Obligatorio) Cuando algo es muy bueno para ser verdad, generalmente lo es! si, hay sus excepciones, pero te sientes tan afortunado para apostar tu futuro? los creadores de estas estafas son expertos en manipular tus emociones y darte falsa tranquilidad! no caigas!
El que no pienses que es demasiado bueno para ser verdad puede deberse a que en realidad no es exageradamente bueno o que no tienes las bases para saber si es asi de bueno. Un rendimiento fijo arriba del 15% de anual es demasiado bueno para ser verdad!
¿Estás pasando un momento vulnerable (desempleo, separación, pérdida, necesidad económica) y justo apareció esta “oportunidad salvadora”?(Obligatorio) Detente! no es momento para invertir!! yo se que estas buscando un bote salvavidas, y que justo en este momento llego tu amigo el salvador con esta gran oportunidad! se estan aprovechando de tu vulnerabilidad con todo el dolo del mundo! Las inversiones se hacen cuando estas bien económicamente, y no pones en riesgo tu patrimonio, inviertes lo que te sobra! con la cabeza fría, sin prisas! ahora es momento de recuperarte emocionalmente y de enderezar tu vida, no de medicamentos milagro (metafóricamente hablando)
El hecho de que estes estable te ayudará a decidir apropiadamente como hacer la inversión, sin embargo el due dilligence es obligatorio! Esto solo te ayudará a saber si la inversión es real o es fraude, pero no cambia el hecho de que la inversión puede ser un fraude!
¿La forma en que te explican los instrumentos financieros es tan técnica o complicada que terminas confiando sin entender completamente?(Obligatorio) Un clasico de los ladrones Ponzi, el Forex y los Cripto no son complicados de explicar, son simples intercambios de divisas dond por algun análisis tecnico o fundamental (que no necesutas saber) asumen que va a ganar o perder valor, y le atinan el 60% de las veces. Cuando empiezan a hablar de brokers, análisis complejos, y mi favorito , un sistema automático con inteligencia artificial patentado que analiza las monedas y siempre sabe que va a subir y que va a bajar! no caigas! ellos no saben nada! te estan enredando con aire! si no saben ponerlo simple, lo mas seguro es que no saben como funciona la inversión que te están proponiendo!
El hecho de que puedan explicarte de forma simple en que consiste la inversión, y que demuestren conocimiento es una buena señal. aún asi necesitas hacer el due dilligence! y preguntales que certificados oficiales y entrenamientos tienen para vender estos instrumentos! y ni hablar del permiso de la CNBV para captar recursos!
¿Te hace sentir que perteneces a un club exclusivo o secreto, al que pocos tienen acceso?(Obligatorio) Cuidado! esta es una tactica muy empleada por los esquemas Ponzi, donde te hacen sentir que tienes suerte de conocerlos para entrar en esta inversión!. las inversiones reales son abiertas a todo mundo, no se esconden. Seguramente hay sus excepciones reales, pero te sientes tan afortunado?
Muy bien, la inversión es pública y no hay secretos a voces, ni clubes privados, es buena señal, sin embargo, cuentan con el permiso de la CNBV? cumplen con el due dilligence? Haz tu tarea soldado!
¿Te sientes incómodo de hablar abiertamente o recomendar la inversión por miedo a que te juzguen o la cuestionen?(Obligatorio) Cuidado! sentirte incómodo al compartir con otros tu inversión quiere decir que algo no esta del todo bien, la confianza en la inversión no esta completamente ahi. esta relacionado a ese sentimiento de que algo no cuadra! detente, realiza el due dilligence y decide!
El hecho de que te sientas cómodo puede jugarte a favor o en contra, uno de los defraudados por AE Capital hablaba abiertamente de su inversión y se sentpia cómodo, ya que AE Capital decía que invertía en FOREX, y esta persona ya había invertido en forex personalmente, sabía que existían esos márgenes de ganancia, que era real...y en esta ocasipon le jugó en su contra, ya que esta confianza evitó que hiciera el due dilligence y AE Capital no cumplía con ninguno de los requisitos, el dinero nunca iba al Forex, iba a las cuentas personales en paraisos fiscales de estos ladrones directamente!
¿Has buscado y encontrado denuncias en internet, y tu asesor las desestima diciendo que “solo son envidiosos” o “ya están demandados por difamación”?(Obligatorio) Cuando el esquema Ponzi empieza a falquear, o alguien descubre sus mentiras, nunca falta quien lo hace público en internet, no minimices este tema! no son envidiosos y no, no estan demandados por difamación, esto invariablemente comienza unos meses antes de que colapse el esquema Ponzi! El hecho de que busques esta información habla de que ya tienes dudas, el hecho de encontrar la información lo confirma! Ellos siempre van a tener las respuestas perfectas para defenderse, no los escuches, solo retirate de la inversión si aun puedes! El hecho de no encontrar nada tampoco es garantía, solo significa que el esquema aún no empieza a caer!
El hecho de no encontrar nada no es garantía, solo significa que el esquema aún no empieza a caer! pero el hecho de que busques si hay denuncias en internet habla de tu desconfianza, y de que sientes que algo no está bien! escucha tu intuición y retírate mientras puedas!
¿Has hablado con otros inversionistas y te cuentan que han tenido retrasos o falta de pago en sus rendimientos, pero la empresa lo justifica con explicaciones técnicas y confusas sobre “cómo fluye el dinero” entre distintos intermediarios financieros?(Obligatorio) Retrasos en pagos es de las peores señales que pueden existir, significa que o ya se les esta acabando el dinero para pagar (las entradas son menores a las salidas) o alguna autoridad ya les esta congelando el dinero. En AE capital dos bancos les cerraron sus cuentas al descubrir la procedencia ilícita, y abrpian cuentas en otros bancos para seguir operando y captando clientes. Sus explicaciones para los retrasos eran una maraña técnica de mentiras sobre como fluye el dinero! Si otro inversionista te platica que hay retrasos, ni lo pienses no inviertas! si ya invertiste, es momento de pedir tu dinero de regreso, ojala te lo devuelvan, te van a amenazar con multas, y aunque aceptes pagarlas es probable que el dinero ya no regrese, es momento de actuar legalmente!
El hecho de que aun no haya retrasos en los pagos solo significa que las entradas son mayores que las salidas, no significa que no sea un esquema ponzi. es una buena señal, pero due dilligence y permisos ante todo!
¿Los asesores comerciales usan un discurso de comunidad o familia (“aquí todos ganamos juntos” o que ellos tienen ahi invertido todo su dinero), o te prometen que pronto vivirás de tus rendimientos como ellos?(Obligatorio) Estan apelando a tu sentido de unidad, todos en el mismo bote, si fuera un fraude yo no tendría ahi mi dinero, vivo de mis rendimientos y tu podrpias hacerlo también. Detente! Para empezar no, ellos no tienen su dinero ahi, lo que tienen ahi invertido son los rendimientos qu eles da el dinero de otras personas como tu, y ellos van a saber exactamente cuando retirarlo porque ya conocen las señales de estos fraudes! Una inversión real, el asesor no te cuenta de sus inversiones personales! solo te describe el producto! En AE capital, los asesores compraron casas, coches, viajes de lujo, todo retirando el dinero a tiempo el dinero que provenía del capital de la gente que ingresaron! En corto, dueño y asesores comerciales se hacen millonarios con tu dinero! no, ellos no son inocentes palomitas, saben perfectamente lo que hacen!
Es una buena señal que no quieran manipular tus emociones, sin embargo no es garantía, la única garantía te la dan las señales completas, los permisos y el due dilligence.... y aún así, esto es México... en las garantías, no hay garantpias!
¿El contrato es digital, sin firmas autógrafas ni sellos oficiales?(Obligatorio) Significa que el contrato esta firmado a puño y letra por el representante legal, lo cual te da mayor seguridad y en caso de fraude puedes comprobar la relación contractual facilmente!
Si bien muchos contratos son ahora digitales, hasta con firma electronica (Docusign) la realidad es que los esquemas Ponzi aprovechan esto, ya que ante un juicio mercantil o Penal, desgraciadamente los contratos digitales no son validos! es muy complicado validar la autenticidad del contrato en un juzgado sin una firma autografa en Mexico! por lo que te da mucha mas seguridad tener un contrato firmado de puño y letra!
Estas son las condiciones donde es mas probable que tu inversión no sea fraude 1) Cuentan con permiso de la CNBV
2) Cuentan con permiso para recaudar recuros de forma regular
3) La cuenta en la que vas a depositar esta a tu nombre
4)Las personas que operan tu inversion tienen estudios y experiencia financiera, están certificados y son expertos en el tema.
5)Te ofrecen rendimientos variables y te comunican los riesgos
6) Es un proceso transparente, y no es una pirámide, ni te ofrecen comisiones por recomendar a otras personas, ni el que te invito se esta llevando un porcentage de tu inversión.
7) Los instrumentos de inversión son transparentes y pueden ser validados
8) El contrato no contiene trampas para apropiarse de tu capital.
9) No hay lujo en exceso en las oficinas
10) No estás en una situación vulnerable, e invertirás solo dinero sin el que podrías vivir si lo pierdes.
11) Te sientes cómodo, seguro y protegido con tu inversión.
12) No hay reportes públicos en internet sobre retrasos y falta de pago, o peor aún de que sea fraude!
13) Inviertes a tu tiempo sin presiones
14) Cualquiera puede invertir y la información es pública, no te sientes parte de un club exclusivo, o no sientes que tienes tanta suerte por conocer a esta empresa / persona!
